משבר הקורונה העולמי גרם למצב של אי וודאות כלכלית, המון אנשים בארץ ובעולם איבדו את מקור הפרנסה שלהם או שההכנסה שלהם ירדה.
אי הוודאות הכלכלית הזו והצורך החיוני להתקיים ולהתפרנס גרם לחלק גדול מהציבור לחפש אפיקי הכנסה אחרים.
אחד האמצעים אליו פנו האזרחים הוא תחום ההשקעות, לכאורה זה נראה פשוט, משקיעים סכום מסוים ולאחר זמן מה מכסים אותו ואף מרוויחים עליו.
אך חשוב לדעת, שתחום ההשקעות הינו שוק מאד מורכב עם עליות מצד אחד אך ירידות מצד שני, יש אופציות להרוויח בגדול אך גם להפסיד בגדול.
לכן אם אתם חושבים להשקיע, לא להסתכן ולעשות זאת לבד, אלא בליווי של מומחה

בתחום של ייעוץ השקעות.

בחירת מטרות לפני פתיחת תיק השקעות

תכף נסביר מהו תיק השקעות, אך לפני פתיחת התיק צריך לעמוד על הנקודות הבאות:

• מהי מטרת ההשקעה?
• האם היא לטווח ארוך או קצר – משך תקופת ההשקעה ורמת הצורך בנזילות התיק משפיעים על רמת הסיכון שלו בטווח הארוך.
• כמה תשואה אתם מעוניינים לקבל, לעשות כסף גדול או לחסוך?
• איזו רמת סיכון אתם יכולים לקחת על עצמכם – רמת הסיכון נקבעת בהתאם לאופי הלקוח וצרכיו הפיננסים בעתיד.
• מה תקופת ההשקעה המתאימה לכם, מתי תזדקקו לכסף ועוד.

מה זה תיק השקעות?

תיק השקעות הינו חשבון השקעות דרכו רוכשים ניירות ערך ונכסים פיננסים שונים כמו: אגרות חוב, מניות ועוד במטרה ליצור תשואה על החיסכון.
התיק מנוהל בדרך כלל על ידי בתי השקעות, בנקים או חברות פרטיות שיש להם רישיון לניהול תיק השקעות אך ניתן גם לנהל אותו באופן עצמאי.

סדר פעולות ההשקעה בתיק:

1. הגדירו את התשואה שהינכם מעוניינים בה, מה רמת הסיכון שאתם מסוגלים לשאת ואת טווח ההשקעה הנקבע לפי האילוצים הכספיים שלכם.
   ככל שטווח ההשקעה גדול יותר, הרווח או הסיכון גדלים יותר.
2. פזרו את ההשקעות שלכם באפיקים שונים בהתאם לרמת הסיכון, לאפיקים עם רמת סיכון גבוה או נמוכה לצד סולידיים יותר.
3. לא להניח את כל הביצים בסל אחד – חלקו את ההשקעה בתוך כל אפיק או סוג נכס על פני מספר ניירות ערך או מכשירים.
   ככל שרמת הפיזור גדלה כך רמת הסיכון קטנה יותר, כאשר ישנה פגיעה בתחום מסוים, המניה יורדת אבל לא כל התיק.

ממה מורכב תיק ההשקעות

תיק השקעות מורכב מהדברים הבאים:

• מניות – מניות הן ניירות ערך שברכישתן המשקיע הופך לחלק מהבעלים של החברה שהנפיקה את המניות.
• אג"ח – אגרות חוב המהוות חוב שהגוף המנפיק מגייס מציבור המשקיעים, ישנם כמה סוגי אג"ח בהתאם לסוג המנפיק וסוג איגרת החוב.
• קרנות נאמנות – קרנות השקעה המנוהלות בידי גופים מוסדיים.
  המשקיעים מחזיקים ביחידות השתתפות בקרן ולא בניירות הערך של הקרן נאמנות.
• תעודות סל – ההשקעה עוקבת אחרי מדד מסויים ע"י כך שמנהל התעודה מחזיק את ניירות הערך הנכללים במדד והמשקיע רק בתעודות הסל.
• מזומן – השקעה במטבעות ואחזקת כסף מזומן בחשבון הגוף המנהל.

השקעה אקטיבית והשקעה פסיבית

ישנן שתי דרכים עיקריות להשקעה:

• השקעה פסיבית – השקעה צמודה למדדים כמו ת"א 25, ת"א 135 והיא מתבצעת דרך קרנות סל וקרנות מחקות.
• השקעה אקטיבית – בסוג השקעה זה קיימת פעולה אקטיבית בה מנסה מנהל ההשקעות להשיג את התשואה הטובה ביותר.

ייעוץ השקעות חיצוני – יתרונות  וחסרונותיתרונות:

• הם אובייקטיביים ובלתי כפופים להנהלת הבנק
• הענקת רמת שירות גבוהה ללקוחות
• זמינות גבוהה – הוא אינו כפוף לשעות פתיחה של הגוף המשקיע

חסרונות: יתכן ותהיה חסרה לו יכולת ניתוח מקצועית הקיימות בגופים גדולים אך לא בהכרח.
יש מקרים בהם התשלום עבור השירות יהיה מעט יותר לעומת יועצים מגופים אחרים.

בין אם בוחרים בייעוץ חיצוני ובין עם משקיעים לבד, חשוב לעשות שיעורי בית לפני ולהיות מוכנים כראוי.